KYC-käytäntö

1. JOHDANTO.

Tämä Tunne asiakkaasi (KYC) -käytäntö (jäljempänä ”käytäntö”) sääntelee yhtiön (”yhtiö”, ”me”, ”meidän”, ”meitä”) suorittamaa Tunne asiakkaasi -lähestymistapaa.

Tässä käytännössä:

a) verkkosivustoon Icecasino.com viitataan jäljempänä termillä ”verkkosivusto”;
b) luonnollisiin henkilöihin, joilla on tili verkkosivustolla, viitataan jäljempänä termillä ”käyttäjä”.

2. TÄMÄN KÄYTÄNNÖN TARKOITUS.

Yhtiö suorittaa tässä käytännössä määriteltyjä toimia seuraaviin tarkoituksiin:

Estääkseen verkkosivuston käyttöehtojen ja muiden sovellettavien asiakirjojen rikkomuksia;
Estääkseen rahanpesua, terrorismin rahoittamista ja muita rahanpesun vastaisen / terrorismin rahoitusta ehkäisevän lainsäädännön rikkomuksia;
Estääkseen verkkosivuston käytön lasten toimesta;
Estääkseen huijaamisen, yhteistyön tekemisen ja muut ehtoja rikkovat tai laittomat toimet verkkosivustolla;
Ehkäistäkseen oikeudellisia, taloudellisia ja maineeseen liittyviä riskejä.

3. RISKINARVIOINTI.

Yhtiö noudattaa Financial Actions Task Forcen (”FATF”) ehdottamaa riskipohjaista lähestymistapaa arvioidakseen jokaisen käyttäjän tämän käytännön viitekehyksen mukaan.

Riskiluokat ovat seuraavat

Maakohtainen/maantieteellinen riski. Yhtiö arvioi käyttäjän koti-/asuinmaan seuraavilla kriteereillä (mukaan lukien, näihin rajoittumatta):

Sen mukaan, määritelläänkö käyttäjän asuinmaa (lainkäyttöalue) Euroopan komission (komission delegoidun asetuksen (EU) 2016/1675 ja/tai tämän asetuksen muutosasetusten mukaisesti) määrittelemäksi ”kolmanneksi maaksi, jossa on strategisia puutteita” ja onko käyttäjän lainkäyttöalue määritelty FATF:n määrittelemäksi ”korkean riskin ja muuksi valvotuksi lainkäyttöalueeksi”;
Sen mukaan onko käyttäjän asuinmaa (lainkäyttöalue) uskottavan lähteen määritelmän mukaan vailla asianmukaista rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastaista järjestelmää tai uskottavien lähteiden mukaan merkittävässä määrin korruptoitunut tai tarjoaa tukea terroristeille tai terroristien toiminnalle.

Asiakasriski. Yhtiö tarkistaa verkkosivuston käyttäjän seuraavien kriteerien mukaan (mukaan lukien, näihin rajoittumatta):

Onko käyttäjä poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö;
Onko Euroopan unioni tai Yhdistyneiden kansakuntien järjestö asettanut käyttäjälle sanktioita;
Ovatko käyttäjän toimet epäilyttäviä. Esimerkkejä epäilyttävästä toiminnasta ovat muun muassa: a) liiallinen tallettaminen; b) useiden laitteiden käyttö verkkosivuston käyttämiseen lyhyessä ajassa; c) käyttäjän laitteen käyttö muiden verkkosivuston käyttäjien toimesta; d) yhden IP-osoitteen käyttö useiden käyttäjien toimesta; e) yhden elektronisen laitteen käyttö useiden käyttäjien toimesta.

Tapahtumariski. Yhtiö tarkistaa käyttäjän käyttämät rahamäärät varmistaakseen, että ne eivät ole suuria ja/tai suhteettomia. Yhtiö myös suorittaa lisätoimia, jos käyttäjän tapahtuma on epäilyttävä (katso ”tapahtumien valvonta”).

4. TODENNUS.

Yhtiö suorittaa vakiotodennuksen (lakitermein due diligence -tarkastuksen) seuraavissa tilanteissa:

A. Käyttäjän verkkosivuston kautta tekemien tapahtumien yhteissumma saavuttaa tai ylittää 1 000 USD/EUR;
B. Riskinarvioinnin yhteydessä todetaan, että käyttäjään liittyy merkittävä rahanpesun tai terrorismin rahoituksen riski;
C. Käyttäjän käytökseen liittyy yksi tai useampia tekijöitä, jotka antavat syyn epäillä, että käyttäjä käyttää verkkosivustoa käyttöehtojen vastaisesti;
D. Muissa tapauksissa, joissa yhtiön henkilöstö näkee todennuksen olevan tarpeellinen toimenpide.

Suorittaessaan vakiotodennusta yhtiö pyytää käyttäjää lähettämään seuraavat asiakirjat:

Kopion tai valokuvan käyttäjän henkilöllisyysasiakirjasta;
Kuvan käytetystä maksukortista tai maksukortista, jota aiotaan käyttää talletusten tekemiseen verkkosivustolla. On tärkeää, että kortinhaltijan nimi vastaa todennuksen suorittavan käyttäjän nimeä. CVV-koodi ja maksukortin numero (pois lukien ensimmäiset 6 ja viimeiset 4 numeroa) voidaan piilottaa tai peittää. Kortinhaltijan nimeä ei saa piilottaa tai peittää millään tavalla.
Käyttäjän valokuvan, jossa on todennuksen läpäisemiseen vaaditut asiakirjat.
Joissain tilanteissa – vahvistuksen käyttäjän osoitteesta. Se voi olla talouslasku, puhelinlasku tai muu asiakirja, jonka tulee olla paikallisen lainsäädännön mukaan riittävä käyttäjän osoitteen todistamiseksi.
Joissain tilanteissa – tiliotteen, kirjeen asemapaikalta/työpaikalta.
Joissain tapauksissa – verotuspäätöksen.
Käyttäjän valokuvan, jossa hänellä on käsin kirjoitettu paperinen, tarvittavat tiedot sisältävä luettelo: a) käyttäjän sähköpostiosoite, jota käytettiin tiliä rekisteröidessä; ja b) valokuvapyynnön päivämäärä ja vahvistuskoodi.
Muut asiakirjat tai tiedot, joita saatetaan tarvita kyseisessä tilanteessa.
Joissain tapauksissa yhtiö voi pyytää käyttäjää ottamaan yhteyttä verkkosivuston tukitiimiin puhelimitse (mukaan lukien videopuheluna).

5. POLIITTISESTI VAIKUTUSVALTAISTEN HENKILÖIDEN JA KORKEAN RISKIN LAINKÄYTTÖALUEIDEN KÄYTTÄJIEN LISÄTODENNUS.

Yhtiö suorittaa lisätodennuksia seuraavissa tilanteissa:

A) Käyttäjä on poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesutarkoituksiin tai terrorismin rahoitukseen 20. päivänä toukokuuta 2015 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2015/849 artiklan 3 kohdassa 9 tarkoitetulla tavalla tai käyttäjä on poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön perheenjäsen.
Edellä mainitun direktiivin artiklan 3 kohdan 9 mukaan poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö on luonnollinen henkilö, jolle on uskottu tai on aiemmin uskottu merkittäviä julkisia tehtäviä, ja siihen kuuluvat seuraavat henkilöt:

(a) valtionpäämiehet, hallitusten päämiehet, ministerit ja varaministerit tai apulaisministerit;
(b) parlamentin tai vastaavien lainsäädäntöelinten jäsenet;
(c) poliittisten puolueiden hallintoelinten jäsenet;
(d) ylimpien tuomioistuinten, perustuslakituomioistuinten tai muiden sellaisten korkean tason lainkäyttöelinten jäsenet, joiden päätöksiin ei voi hakea muutosta, paitsi poikkeustapauksissa;
(e) tilintarkastuslautakuntien tai keskuspankkien johtokuntien jäsenet;
(f) suurlähettiläät, asiainhoitajat ja asevoimien korkea-arvoiset upseerit;
(g) valtion omistamien yhtiöiden hallinto-, johto- tai valvontaelinten jäsenet.
(h) kansainvälisen järjestön johtajat, varajohtajat ja johtokunnassa tai vastaavassa tehtävässä toimivat.

Edellä mainittu luettelo ei sisällä keskijohdon tai alempien virkamiesten virkoja.

Direktiivin 2015/849 artiklan 3 kohdassa 10 määritellään ”perheenjäsen” seuraavasti:

(a) poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön puoliso tai puolisoon rinnastettava henkilö;
(b) poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön lapset ja heidän puolisonsa tai puolisoon rinnastettavat henkilöt.

B) Käyttäjän asuinmaa (lainkäyttöalue) on määritelty Euroopan komission (komission delegoidun asetuksen (EU) 2016/1675 tai mahdollisten muutosasetusten mukaisesti) ”kolmanneksi maaksi, jossa on strategisia puutteita”, ja/tai käyttäjän lainkäyttöalue on määritelty FATF:n toimesta ”korkean riskin tai muuksi valvotuksi lainkäyttöalueeksi”;

C) Muissa tapauksissa, kun yhtiö pitää tätä toimenpidettä tarpeellisena.

D) Uskottavan lähteen mukaan käyttäjän asuinmaassa (lainkäyttöalueella) ei ole asianmukaista rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaista järjestelmää tai uskottavien lähteiden mukaan maassa esiintyy huomattavaa korruptiota tai se tukee terroristeja tai terroristista toimintaa.

Sovellettaessa lisätodennusta yhtiö edellyttää, että asiakirja/asiakirjat tai tiedot käyttäjän varojen lähteestä lähetetään lainkäyttöalueen lainsäädännöllisten ja sääntelyvaatimusten mukaisesti. Lisäksi lisätodennuksen tapauksessa lopullisen todennuksen hyväksyy yhtiön ylempi johto.

Yhtiö pidättää oikeuden kerätä käyttäjältä ylimääräisiä todennustietoja tämän käytännön tarkoituksiin. Lisäksi tapauksissa, joissa a) käyttäjä kieltäytyy suorittamasta todennusta; ja/tai b) yhtiöllä on riittävät perusteet olettaa, että käyttäjä käyttää verkkosivustoa laittomiin tarkoituksiin, ja käyttäjä ei toimita päinvastaisia todisteita, yhtiö voi ilmoittaa tapauksesta asianmukaisille sääntely-/hallitus-/rahoitusviranomaisille.

6. TOIMINNAN SEURANTA.

Kaikki käyttäjien toiminnot tarkistetaan sen varalta, ettei epäilyttävää toimintaa esiinny. Epäilyttävät toimet sisältävät, näihin rajoittumatta:

Useiden korttien käyttö yhtiön ehdottamien eri maksuagenttien kautta;
Tietyn virhekoodin esiintyminen tehtäessä maksua;
Eri alueilla sijaitsevien, eri liikkeeseenlaskijoiden myöntämien maksukorttien käyttö;
Eri maksuvälineiden käyttö lyhyellä aikavälillä (kortit, sähköiset lompakot, tilisiirrot);
Käyttäjän vastustus tai haluttomuus todentaa tilinsä tai maksuvälineensä tai koko tilinsä;
Käyttäjän avaintekijöiden (kansalaisuus/asuinmaa, matkapuhelinoperaattori, IP-osoitteen maantieteellinen sijainti, kortin BIN-numero jne.) maantieteellisen sijainnin yhteensopimattomuus;
Puheluiden ja videopuheluiden vastustus, sellaisen kuvan lähettämättä jättäminen, jossa käyttäjällä on henkilöllisyystodistus kädessä (pyynnöstä);
Käyttäjän laitetunnuksen (puhelin, tietokone, tabletti) ja toisen järjestelmässämme olevan tilin laitetunnuksen vastaavuus.

Jos joitakin edellä mainittuja epäilyttäviä toimia esiintyy, ongelma ohjataan petostentorjuntaosastolle, jotta voidaan arvioida kyseiseen käyttäjään liittyvä riski ja toteuttaa jatkotoimia. Petostentorjuntaosasto arvioi ongelman ja ohjaa sen edelleen asianmukaiselle osastolle jatkokäsittelyä varten.

7. TRANSAKTIOIDEN SEURANTA.

Kaikkien käyttäjien nosto- ja talletustapahtumien on täytettävä seuraavat vaatimukset:

Jos transaktio tehdään maksukortilla, kortinhaltijan nimen on oltava sama kuin verkkosivuston tilin omistajan nimi. Tämä tarkoittaa, että kolmannen osapuolen maksukortin käyttö on kiellettyä.
Jos transaktio tehdään sähköisellä lompakolla, tämän lompakon sähköpostiosoitteen on oltava sama kuin mitä käyttäjä käytti rekisteröidessään tilin verkkosivustolle.
Jos talletus on tehty maksuvälineellä, jolle varoja ei voida sijoittaa, nosto on tehtävä käyttäjän pankkitilille tai toiselle maksuvälineelle, jos voidaan luotettavasti varmistaa, että tämä maksuväline todella kuuluu kyseiselle käyttäjälle.
Yhtiö ei hyväksy maksuja nimettömiltä maksuvälineiltä (kryptovaluutat, nimettömät lompakot jne.).
Yhtiö ei kotiuta käyttäjän tallettamia varoja toisen käyttäjän maksuvälineelle.

8. KÄYTTÄJÄN ASIAKIRJOJEN JA TIETOJEN TALLENTAMINEN.

Todennuksen yhteydessä saadut asiakirjat ja tiedot sekä muut taloustiedot (mukaan lukien transaktiotiedot ja sitä tukevat tositteet) tallennetaan ja niitä säilytetään, jaetaan ja suojataan noudattaen tiukasti seuraavia:

Euroopan unionin lainsäädäntö rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesutarkoituksiin tai terrorismin rahoitukseen eli Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2015/849, annettu 20. päivänä toukokuuta 2015, rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesutarkoituksiin tai terrorismin rahoitukseen, Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta sekä Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2005/60/EY ja komission direktiivin 2006/70/EY kumoamisesta;
Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2016/679, annettu 27. päivänä huhtikuuta 2016, luonnollisten henkilöiden suojelusta henkilötietojen käsittelyssä ja näiden tietojen vapaasta liikkuvuudesta sekä direktiivin 95/46/EY kumoamisesta (”yleinen tietosuoja-asetus” tai ”GDPR”);
Kyproksen tasavallan laki oikeudenkäynnin rajoittamisesta (laki 66(I)/2012);
Verkkosivuston tietosuojakäytäntö.

9. KORJAUKSET JA MUUTOKSET.

Yhtiö voi oman harkintansa mukaan koska tahansa muokata tai muuttaa tätä käytäntöä. On käyttäjän vastuulla tarkistaa tämä käytäntö säännöllisesti uusien muutosten varalta. Rekisteröidyille käyttäjille ilmoitetaan tähän käytäntöön tehdyistä muutoksista sähköpostitse siihen osoitteeseen, jota käytettiin rekisteröitäessä tili verkkosivustolle. Verkkosivuston käytön jatkamista ilmoituksen lähetyksen jälkeen pidetään osoituksena siitä, että käyttäjä on lukenut ja hyväksynyt käytäntöön tehdyt muutokset.