Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес
КІРІСПЕ
Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес саясаты (бұдан әрі "Саясат") WhiteBox B.V компаниясының ақшаны жылыстату, терроризмді қаржыландыру немесе кез келген басқа заңсыз немесе алаяқтық әрекеттерге қарсы қызметін реттеуге бағытталған. Бұл саясат Компания қолданыстағы ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл заңнамасына сәйкес қолданатын рәсімдерді, міндеттемелерді және стандарттарды айқындайды.
Барлық қолданушылар (бұдан әрі "Қолданушылар") icecasino.com (бұдан әрі "Веб-сайт") сайтына кіру немесе оны пайдалану арқылы осы Саясаттың шарттарын, соның ішінде болашақтағы кез келген өзгерістерді растайды және қабылдайды. Компания реттеуші органдардың жаңартулары, ішкі қауіп-қатерді бағалау нәтижелері немесе жұмыс тәртібін жетілдіруге байланысты осы Саясатты кез келген уақытта өзгертуге құқылы. Қолданушыларға кез келген маңызды өзгерістер туралы хабар беріледі және мұндай хабарламадан кейін веб-сайтты әрі қарай пайдалану жаңартылған шарттармен келіскенді білдіреді.
1. Осы саясаттың орындалуы
Компания Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл (AML/CFT) құрылымдалған жүйені ұстанады, оған мына және басқа да құрамдас бөліктер кіреді:
● Клиенттерді тексеру: Компания Кюрасао ақшаны жылыстатуға қарсы күрес ережелері мен ішкі қауіп-қатер шектеріне сәйкес барлық қолданушыларға жеке басын тексеру рәсімдерін (Клиенттерге кешенді тексеру) жүргізеді.
● Қауіп-қатерге негізделген тәсіл: Қолданушылар Қаржылық әрекеттер жөніндегі арнайы топтың (FATF) нұсқаулары мен басқа реттеуші стандарттарға сәйкес қауіп-қатерге негізделген әдістеме бойынша бағаланады. Бұған географиялық, мінез-құлық, транзакциялық және қолданушыға тән қауіп-қатер факторларына негізделген бағалау кіреді.
● Үздіксіз бақылау: Веб-сайтта жүргізілген барлық транзакциялар үздіксіз бақылауда болады. Компания күдікті мінез-құлықты анықтау және ақшаны жылыстату немесе терроризмді қаржыландыру ықтимал көрсеткіштерін табу үшін ішкі ережелерін қолданады.
● Қызметкерлерді оқыту: Қолданушылармен өзара әрекеттесетін, транзакцияларды өңдеу және сәйкестікті қамтамасыз етумен айналысатын қызметкерлер ақшаны жылыстатуға қарсы күрес/терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл бойынша тұрақты оқытудан өтеді. Бұл олардың күдікті әрекеттерді анықтау және хабарлау үшін нормативтік өзгерістер мен ішкі процедуралардан хабардар болуын қамтамасыз етеді.
2. Қауіп-қатерлер санаттары
Компания әрбір Пайдаланушының ақшаны жылыстату схемасына қатысу қаупін анықтау үшін Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес тобы (FATF) және Ойындарды реттеу басқармасы (GCB) бекіткен қауіп-қатер санаттарына негізделген тәсілді қолданады.
Бұл қауіп-қатерлер санаттарына келесілер кіреді:
2.1 Елдер бойынша/географиялық орналасуы бойынша қауіп-қатерлер
Қолданушы веб-сайтта есептік жазба тіркегенде, оның тұрғылықты жері/тұратын мекенжайы (бұдан әрі "Юрисдикция") бірінше кезекте қарастырылуы тиіс. Алдымен Компания юрисдикцияның Еуропалық Комиссияның "стратегиялық кемшіліктері бар жоғары қауіпті үшінші елдер" тізімінде бар-жоғын тексереді ("дереккөздер" бөлімін қараңыз). Содан кейін Компания юрисдикцияның Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес тобы ұсынған "қауіп-қатері жоғары және басқа да бақыланатын юрисдикциялар" тізімінде бар-жоғын тексереді. Сонымен қатар Компания юрисдикцияларды келесі көрсеткіштер бойынша өз бетінше қадағалайды:
● Заңнамалық-құқықтық жағдай.
● Саяси жағдай.
● Мемлекеттің экономикалық құрылымы.
● Мәдени факторлар және азаматтық қоғамның сипаты.
● Қылмыстық әрекеттің көздері, орналасқан жері және шоғырлануы (егер бар болса).
2.2 Пайдаланушы қауіп-қатері
Компания әрбір Пайдаланушының Веб-сайттағы әрекетін осы Пайдаланушыны "жоғары қауіп-қатерлі" санатқа жатқызуға негіз болатын бір немесе бірнеше факторлардың бар-жоғын анықтау үшін тексереді. Бұл факторларға келесілер кіреді:
а) көлемді немесе көп шығын жұмсаушылар (немесе осы нарықта өте көп шығын жұмсаушылар);
b) қолданушының күдікті әрекеттері (күдікті белсенділік, қысқа уақыт аралығында Компанияда авторизация жасау үшін бірнеше құрылғыны пайдалану, бірнеше қолданушылардың бір IP мекенжайын пайдалануы, қолданушы құрылғысын басқа веб-сайт қолданушыларының пайдалануы);
с) аталған пайдаланушы Еуропалық Одақтың 2015/849 Директивасы мен Кеңесінің анықтамасына сәйкес Саяси қайраткер (PEP) болу-болмауы;
d) БҰҰ (Біріккен Ұлттар Ұйымы), ЕО (Еуропалық Одақ), OFAC (Шетелдік активтерді бақылау басқармасы) немесе HMT (Қазынашылық жөніндегі Ұлыбритания департаменті) жүргізетін тізімдерді қоса алғанда, кез келген халықаралық санкциялар тізімдерінде болуы;
2.3 Транзакциялық қауіп-қатер
Компания Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес тобы анықтаған кез келген транзакция қауіп-қатерін(лерін) жою үшін барлық күш-жігерін салады:
a) Компания анонимді төлем құралдарынан транзакцияларды қабылдамайды;
b) Компания бір пайдаланушының шотынан басқа пайдаланушының шотына қаражат аударуға рұқсат бермейді;
c) Компания пайдаланушылардан қолма-қол ақша қабылдамайды;
d) Компания тек беделді юрисдикцияларда тіркелген сенімді электрондық әмияндарды қабылдауы мүмкін;
e) Компания қосымша шоттар ашуға рұқсат бермейді және Пайдаланушыға тиесілі емес төлем құралдарынан шотқа жасалған салымдарды қабылдамайды.
2.4 Өнімдер қауіп-қатері
Компания ұсынылатын өнім түрлерін және олардың ерекшеліктерінің ақшаны жылыстату немесе терроризмді қаржыландыру сияқты заңсыз әрекеттер үшін пайдаланылу мүмкіндігін қарастырады. Ірі, жылдам немесе анонимді транзакцияларды жүргізу қаупі бар, сондай-ақ манипуляцияға бейім өнімдер жоғары қауіп-қатер санатына жатқызылып, қатаң бақылауда болады.
3. Тексеру және "Өз клиентіңді біл" (KYC)
Компания қолданыстағы ақшаны жылыстатуға қарсы күрес/терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл заңдарына, ережелеріне және халықаралық стандарттарға сәйкес "Өз клиентіңді біл" (KYC) және Клиенттерді кешенді тексеру (CDD) қағидаттарын ұстанады.
Барлық қолданушылар "Өз клиентіңді біл" (KYC) тексерісінен өтуі қажет, бұл олардың жеке басын және қаражат көзінің заңдылығын растау үшін жеке мәліметтер мен қосымша құжаттарды жинау және тексеруді қамтиды.
3.1 Талаптарға сәйкестік
Веб-сайтта тіркелу және оны пайдалану үшін адам кем дегенде он сегіз (18) жаста болуы керек. Қолданушының жасын тіркелу кезінде растау үшін тексеру шаралары қолданылады.
Егер тексеру барысында ұсынылған кез келген ақпарат немесе құжаттар жалған, қолдан жасалған немесе жаңылыстыратын болып шықса, Компания тіркеуден бас тартуға немесе қолданыстағы есептік жазбаны жабуға құқылы.
3.2 Тексеру талаптары
Компания келесі жағдайларда жеке басты тексеруді жүргізуі мүмкін:
a) Қолданушының жалпы транзакциялар мөлшері реттеуші орган тарапынан қойылған немесе қауіп-қатерге негізделген шекке жеткенде не асып түскенде;
b) Ішкі қауіп-қатерді бағалау нәтижесінде қолданушыны жоғары қауіпті ретінде анықталған кезде (2-бөлімде "Қауіп-қатер санаттары" бөлімінде егжей-тегжейлі көрсетілгендей);
c) Есептік жазба белсенділігіндегі сәйкессіздіктер, техникалық немесе мінез-құлықтық айқын қауіп белгілері немесе ықтимал алаяқтық көрсеткіштері сияқты күдікті іс-әрекеттер анықталған кезде;
d) реттеуші органдардың міндеттемелеріне сәйкес немесе Компания қалауы бойынша күшейтілген кешенді тексеру (EDD) қажет болатын басқа жағдайларда.
Клиентті кешенді тексеру (CDD) рәсімінің шеңберінде Компания сонымен қатар іскерлік қатынастардың мақсаты мен болжамды сипатын анықтау үшін ақпарат жинайды, оның ішінде қолданушының қаражат көздері, күтілетін транзакция мінез-құлқы және қызметтерді пайдалану туралы мәліметтер бар.
3.3 Құжаттама
Тексеруді аяқтау үшін қолданушыдан келесілерді ұсыну талап етілуі мүмкін:
● Жарамды мемлекеттік үлгідегі жеке куәлік (мысалы, төлқұжат, мемлекеттік үлгідегі жеке куәлік);
● Төлем әдісінің иелігін растау, мысалы, рұқсат етілген сандары көрінетін банк картасының суреті (аты-жөні жасырылмауы керек);
● Мекенжайды растайтын ұқжат, мерзімі 3 айдан аспау тиіс;
● Селфи/тірі жан екенін тексеру, қажет болса;
● Сұралатын болса, қаражат көзін немесе жұмыс орнын растайтын қосымша құжаттар;
● Реттеуші немесе қауіп-қатерге байланысты мақсаттар үшін қажет кез келген басқа құжаттар.
Кейбір жағдайларда жеке басты тексеру процесін аяқтау үшін бейне сұхбат қажет болуы мүмкін.
3.4 Күшейтілген кешенді тексеру (EDD)
Күшейтілген кешенді тексеру жоғары деңгейдегі тәуекелдер анықталған жағдайларда жүргізіледі. Күшейтілген кешенді тексеру келесі жағдайларда қолданылады:
● Қолданушы саяси қайраткер ретінде немесе саяси қайраткердің жақын серіктесі/отбасы мүшесі ретінде анықталса;
● Қолданушы Қаржылық әрекеттер жөніндегі арнайы топ (FATF) немесе Еуропалық Комиссия жоғары қауіпті немесе күшейтілген бақылауда тұрған юрисдикция ретінде көрсеткен жерде тұрады немесе сол жерден жұмыс істейді;
● Ішкі жүйелер күдікті әрекеттерді немесе қолданушы профиліне сәйкес келмейтін транзакцияларды белгілейді.
Күшейтілген кешенді тексеру аясында Компания қосымша ақпарат пен құжаттарды ұсынуды талап етуі мүмкін, оған келесілер кіреді, бірақ олармен шектеліп қалмайды:
● Қаражат көзін (SOF) растайтын құжаттар (мысалы, жалақы туралы анықтамалар, келісімшарттар, банк үзінділері, салық декларациялары);
● Қажет болса, жоғары құнды операциялар үшін кірістер көзін (SOW) растайтын құжаттар;
● Есептік жазба мен қызметтерді пайдалану мақсаты және болжалды қолданылуы туралы қосымша түсініктеме;
● Реттеуші органдардың талаптарын немесе ішкі қауіп-қатерді бақылау талаптарын қанағаттандыру үшін қажетті кез келген басқа құжаттар.
Сонымен қатар Компания қолданушы тексеру процестерінен өткенше немесе сұратылған құжат(тар)ды немесе ақпаратты ұсынғанға дейін қолданушының есептік жазбасын тоқтата тұруы мүмкін. Егер қолданушы жеткілікті ақпарат немесе растайтын құжаттаманы ұсына алмаса, Компания қолжетімділікті шектеуі немесе тоқтатуы мүмкін.
4. Жазбаларды сақтау мерзімі
Қолданыстағы ақшаны жылыстатуға қарсы күрес/терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл заңнамасы мен реттеуші нұсқауларына сәйкес, Компания қолданушы әрекеттерін есепке алу мен қадағалау үшін кешенді жазбаларды сақтау жүйесін ұстанады.
Компания келесі жазбаларды қауіпсіз және қолжетімді форматта соңғы транзакция немесе іскерлік қатынастардың тоқтатылу күнінен бастап, қайсысы кейінірек болуына байланысты, кем дегенде бес (5) жыл бойы сақтайды:
● Идентификация және "Өз клиентіңді біл" (KYC) мен кешенді тексеру процесі кезінде жиналған тексеру құжаттары;
● Күшейтілген кешенді тексеру (EDD) және қаражат/байлық көзін бағалауға қатысты ақпарат пен құжаттар;
● Қолданылған төлем әдістері, шотқа салынған немесе шығарылған сомалар және транзакция уақытын қоса алғанда, толық транзакция жазбалары;
● Ішкі қауіп-қатерді бағалау, ескертулер, тергеулер және күдікті әрекеттерге қатысты шешімдер туралы жазбалар;
Бұл жазбалар қолданыстағы деректерді қорғау заңдарына сәйкес сақталады, оның ішінде жеке және қаржылық ақпаратқа қауіпсіз қол жеткізу, құпиялылық және тұтастық ережелері бар. Веб-сайт пайдаланушыларының жеке деректерін сақтау туралы қосымша ақпарат алу үшін Құпиялылық саясатын қараңыз.
5. Белсенділікті бақылау
Компания ақшаны жылыстату, терроризмді қаржыландыру және басқа да заңсыз әрекеттерді анықтау мен алдын алуға арналған кешенді транзакциялар мен мінез-құлықты бақылау жүйесін қолданады.
Қолданушының профиліне байланысты болжалды мінез-құлықтан ауытқитын сәйкессіздіктерді, қауіп-қатер көрсеткіштерін немесе әдеттен тыс үлгілерді анықтау мақсатында барлық қолданушы транзакциялары мен әрекеттері үздіксіз тексеріледі.
Қажет болса, келесі ережелер мен қағидаттар орындалады:
● Кез келген банктік немесе карта транзакциясы үшін шот немесе карта иесінің аты-жөні қолданушының есептік жазбасында тіркелген атымен сәйкес келуі керек. Егер аты-жөні өзгерген болса, растайтын құжаттама ұсынылуы тиіс.
● Егер салымдар ақша шығаруға болмайтын төлем құралдары арқылы жасалса, ақша шығару операциялары тек қолданушының иелігіндегі тексерілетін төлем әдісіне ғана жүргізілуі мүмкін. Мұндай жағдайларда Компания иелікті растау үшін құжаттар сұратуы мүмкін.
● Компания сәйкессіздіктер, әдеттен тыс белсенділік немесе жоғары қауіп-қатер анықталған жағдайларда қосымша тексеру құжаттарын (төлем әдісінің иелігін растау немесе қаражат көзін растау сияқты) сұратуға құқылы.
Компания барлық пайдаланушылардың әрекеттері мен транзакцияларын ақша жылыстату әдістерінен қорғау үшін үнемі қадағалап отырады. Бұл әдістерге келесілер кіреді:
Орналастыру.
Бұл кезеңде қаражат басқа қаржы құралдарына айналдырылады, мысалы банктік шоттар, чектер, ақша аударымдары немесе кейіннен қайта сатуға болатын қымбат заттар сатып алу үшін пайдаланылады. Бұдан кейін қаражат банктерге және басқа банктік емес мекемелерге (мысалы, ақша айырбастау мекемелеріне) салынады. Компания күдіктенбес үшін ақшаны жылыстатушы тұлға бүкіл соманы бір операциямен орналастырудың орнына бірнеше аударымды жүзеге асыруы мүмкін. Бұл "бөлшектеу" немесе "құрылымдау" деп аталады.
Қабаттау.
Қаражат басқа шоттарға немесе қаржы құралдарына ауыстырылады немесе аударылады. Бұл рәсім қаражаттың көзін жасыруға және түрлі қаржылық операцияларды орындайтын тұлғаны анықтауға жол бермеу үшін жүргізіледі. Қаражаттың қозғалысы және олардың түрінің өзгеруі қаражатты бақылау процесін күрделендіреді.
Интеграция.
Қаражат заңды түрде алынған қаражат ретінде қаржы жүйесіне қайтарылады, ақырғы мақсаты қаржы жүйесіне толық кіріктіру болып табылады.
5.1 Күдікті әрекеттердің алдын алу
Компанияның жүйесі және ақшаны жылыстатуға қарсы күрес тобы қаржылық қылмыспен немесе платформаны теріс пайдаланумен байланысты мінез-құлықты белсенді түрде тексереді, оған мыналар кіреді, бірақ олармен шектеліп қалмайды:
● Түрлі төлем провайдерлері арқылы бірнеше төлем карталарын пайдалану;
● Қысқа уақыт аралығында түрлі эмитенттерден немесе аймақтардан шыққан карталарды пайдалану;
● Өзара байланысы жоқ төлем құралдарын (мысалы, электрондық әмияндар, карталар, банк аударымдары) жиі ауыстыру;
● Төлем әдістерін тексеруден бас тарту немесе құлықсыздық таныту;
● Тіркелген елі, IP мекенжайы, құрылғы параметрлері немесе мобилді провайдер сияқты географиялық көрсеткіштердің сәйкес келмеуі;
● Бірнеше есептік жазбаларға байланған құрылғыларды қайта пайдалану (құрылғы саусақ ізімен ашылады);
● Бейне тексеру немесе жеке куәлікпен селфи түсіруді қоса алғанда, жеке басын растау рәсімдерінен жалтару немесе бас тарту.
Мұндай мінез-құлық анықталған кезде, есептік жазба мәселе шешілгенге дейін күшейтілген тексеруге, уақытша шектеулерге немесе толықтайй тоқтатылуға ұшырауы мүмкін.
6. Қызметкерлерді қолданыстағы ақшаны жылыстатуға қарсы күрес бойынша оқыту
Компания ақшаны жылыстатуға қарсы күрес, терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл, тұтынушыларды тіркеу және қаржылық операцияларға қатысты барлық тиісті қызметкерлердің дұрыс оқытылуын және ақшаны жылыстатуға қарсы күрес/терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл міндеттемелері мен саланың үздік тәжірибелері бойынша ақпараттың жаңартылып отыруын қамтамасыз етеді.
Негізгі бөлім қызметкерлері — қолданушылардың салымдары мен ақша шығаруға сұрауларды өңдеуге жауапты қаржылық операциялар тобы және жеке басты куәландыру мен кешенді тексеруді жүргізуге жауапты сәйкестік бөлімін қоса алғанда — өздерінің нақты жауапкершіліктері мен міндеттеріне бейімделген тұрақты және құрылымдық оқыту курстарынан өтеді.
6.1 Оқыту жиілігі және бағалау
Компания барлық тиісті қызметкерлер үшін жылына кем дегенде бір рет міндетті ақшаны жылыстатуға қарсы күрес/терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл бойынша оқыту сессияларын ұйымдастырады, қосымша сессиялар реттеуші органдардың жаңартуларына немесе ішкі тәртіптегі өзгерістерге орай қажет болған жағдайда өткізіледі.
Жаңа қызметкерлер ақшаны жылыстатуға қарсы күреске сезімтал жүйелерге қол жеткізу немесе қолданушы деректерін өңдеу алдында жұмысқа қабылдау барысында бастапқы ақшаны жылыстатуға қарсы күрес бойынша оқытудан өтуі тиіс.
Сонымен қатар Компания өз қызметкерлерінің ақшаны жылыстатуға қарсы күрес/терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл және "Өз клиентіңді біл" (KYC) тәжірибелеріне қатысты түсіну деңгейі мен құзыреттілігін бағалау үшін тұрақты қызметкерлерді бағалауды жүргізеді. Бұл бағалаулар жақсартуды қажет ететін салаларды анықтауға көмектеседі және барлық топ мүшелерінің өз функцияларын орындау үшін толық жабдықталуын қамтамасыз етеді.
Оқыту бағдарламасына Жоғары басшылық жетекшілік етеді және Компанияның ішкі бақылау шеңбері аясында құжатталады.
7. Әдеттен тыс белсенділік немесе транзакциялар туралы хабарлау
Компания ақшаны жылыстату, терроризмді қаржыландыру немесе басқа қылмыстық әрекеттер туралы күдік тудыратын кез келген транзакция немесе қолданушы мінез-құлқы туралы хабарлауға құқылы.
Егер Компания қолданушы арқылы қисынды түрде түсіндірілмейтін немесе негіздеуге келмейтін және күдікті мінез-құлықтың объективті немесе субъективті көрсеткіштеріне сәйкес келетін әрекетті анықтаса, мұндай әрекет Кюрасао тиісті органдарына хабарлануы мүмкін.
8. Сілтемелер
Мұнда осы Саясатқа қатысты дереккөздер тізімін (бірақ олармен шектелмейді) таба аласыз. Қосымша заңнама немесе құжаттар қолданылуы мүмкін.
1. Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес тобы (FATF) қырық ұсынымы мен терроризмді қаржыландыруға қатысты арнайы ұсынымдары («FATF Ұсынымдары»);
2. Қаржылық шаралар жөніндегі топ (FATF) шығарған казиноларға арналған қауіп-қатерге негізделген тәсіл бойынша нұсқаулық (Казиноларға арналған ТНТ);
3. Еуропалық Одақ пен Кеңестің қаржы жүйесін ақшаны жылыстату немесе терроризмді қаржыландыру мақсаттарында пайдаланудың алдын алу туралы 2015 жылғы 20 мамырдағы 2015/849 директивасы;
4. Стратегиялық кемшіліктері бар жоғары қауіпті үшінші елдерді анықтау арқылы Еуропалық Парламент пен Кеңестің (ЕО) 2015/849 директивасын толықтыратын 2016 жылғы 14 шілдедегі Комиссияның делегацияланған қаулысы (ЕО) 2016/1675;
5. Кипр Республикасының Ақшаны жылыстату әрекеттерін алдын алу және жолын кесу туралы 2018 жылғы 13(Ι) қосымша заңы;
6. Кюрасао ойындарды реттеу жөніндегі кеңесі, Ақшаны жылыстатумен, терроризмді қаржыландырумен және жаппай қырып-жою қаруларының таралуымен күресу бойынша ережелер, соңғы рет 2025 жылғы қаңтарда жаңартылған;
7. FATF (Қаржылық әрекеттер жөніндегі арнайы топ) жоғары қауіпті және басқа бақылаудағы юрисдикциялар тізімі: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.