Ügyfél-átvilágítási szabályzat

1. BEVEZETÉS.

A jelen Ügyfél-átvilágítási szabályzat (a továbbiakban „Szabályzat”) a Vállalat („a Vállalat”, „mi”) ügyfél-átvilágítási megközelítését szabályozza.

A jelen Szabályzat alkalmazásában:

a) az Icecasino.com webhely a továbbiakban „Webhely”;
b) a Webhelyen fiókkal rendelkező természetes személy a továbbiakban „felhasználó”.

2. A JELEN SZABÁLYZAT CÉLJA.

A Vállalat az alábbi célokból alkalmazza a jelen Szabályzatban meghatározott intézkedéseket:

a Webhely Általános szerződési feltételeinek és egyéb vonatkozó dokumentumok megszegésének megelőzése;
a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás megakadályozása, illetve a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni jogszabályok megsértésének megelőzése;
a Webhely kiskorúak általi használatának megakadályozása;
csalás, összejátszás és minden egyéb jogellenes vagy illegális tevékenység megelőzése a Webhelyen;
jogi, pénzügyi és hírnévkockázatok megelőzése.

3. KOCKÁZATÉRTÉKELÉS.

A Vállalat a Financial Actions Task Force („FATF”) által javasolt kockázatalapú megközelítést alkalmazza minden felhasználó értékelésére a jelen Szabályzat részeként.

A kockázati kategóriák a következők

Országos/földrajzi kockázat. A Vállalat a felhasználó lakóhelye/székhelye szerinti országot a következő kritériumok alapján értékeli (a teljesség igénye nélkül):

a felhasználó lakóhelye szerinti ország (joghatóság) szerepel-e az Európai Bizottság által meghatározott „stratégiai hiányosságokkal rendelkező harmadik országok” között – a Bizottság (EU) 2016/1675 felhatalmazáson alapuló rendelete és annak módosításai szerint –, illetve hogy a felhasználó joghatósága „magas kockázatú és más ellenőrzött joghatóságként” van-e megjelölve a FATF által;
a felhasználó lakóhelye szerinti országot (joghatóság) a hiteles források nem megfelelő pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni rendszerrel rendelkezőként azonosítják, vagy a hiteles források szerint jelentős szintű korrupció, illetve terroristák vagy terrorista tevékenységek támogatása jellemzi.

Ügyfélkockázat. A Vállalat a következő kritériumok szerint ellenőrzi a Webhely felhasználóit (a teljesség igénye nélkül):

a felhasználó politikai közszereplő-e;
a felhasználó szerepel-e az Európai Unió vagy az Egyesült Nemzetek Szervezete szankciós listáján;
a felhasználó tevékenysége gyanús-e. A gyanús tevékenységek körébe tartoznak a teljesség igénye nélkül az alábbiak: a) túlzott mértékű befizetési aktivitás; b) több különböző eszköz használata a Webhelyen való hitelesítéshez rövid időn belül; c) a felhasználó eszközét más felhasználók is használják a Webhelyen; d) ugyanazt az IP-címet több felhasználó használja; e) ugyanazt az elektronikus eszközt több felhasználó használja.

Tranzakciós kockázat. A Vállalat megvizsgálja a felhasználó költéseit annak biztosítása érdekében, hogy azok ne legyenek túl magasak és/vagy aránytalanok. A Vállalat további intézkedéseket foganatosít, amennyiben a felhasználó tranzakciója gyanúsnak minősül (lásd „tranzakciók megfigyelése”).

4. ELLENŐRZÉS.

A Vállalat Általános ellenőrzést (vagy jogi szakkifejezéssel élve, átvilágítást) végez a következő esetekben:

A. A felhasználó által a Webhelyen keresztül végrehajtott tranzakciók összértéke eléri vagy meghaladja az 1000 USD/EUR összeget;
B. A kockázatértékelési folyamat során megállapítást nyer, hogy a felhasználó jelentős pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási kockázatot hordoz;
C. A felhasználó viselkedése egy vagy több olyan tényezőt mutat, amelyek alapján jogosan merül fel a gyanúja annak, hogy a Webhelyet az Általános szerződési feltételeket megszegve használja;
D. Egyéb olyan esetekben, amikor a Vállalat személyzete az Ellenőrzést szükséges intézkedésnek tekinti.

Általános ellenőrzés alkalmazásakor a Vállalat a következő dokumentumok benyújtását kéri a felhasználótól:

a felhasználó személyazonosító okmányának másolata vagy fényképe;
a Webhelyen történő befizetéshez használt vagy használni kívánt bankkártya fényképe. Fontos, hogy a kártyabirtokos neve megegyezzen az Ellenőrzésen átesett felhasználó nevével. A CVV-kód és a kártyaszám (kivéve az első 6 és az utolsó 4 számjegyet) eltakarható vagy felismerhetetlenné tehető. A kártyabirtokos neve semmilyen módon nem takarható el vagy tehető felismerhetetlenné.
Fénykép a felhasználóról az Ellenőrzéshez szükséges dokumentumokkal.
Bizonyos esetekben a felhasználó lakcímigazolása. Ez lehet közüzemi számla, telefonszámla vagy egyéb dokumentum, amely a helyi jogszabályok szerint alkalmasnak minősül a felhasználó lakcímének igazolására.
Bizonyos esetekben bankszámlakivonat, igazolás az illetékes hatóságtól/munkahelytől.
Egyes esetekben adóhatósági értesítés.
Egy fénykép a felhasználóról, a kezében a szükséges adatokat tartalmazó kézzel írt papírral, amelyen a következők szerepelnek: a) a felhasználó e-mail-címe, amelyet a fiók regisztrálásakor használt; b) a fényképkérés dátuma és a megerősítő kód.
A konkrét helyzet által megkövetelt egyéb dokumentumok vagy adatok.
Bizonyos esetekben a Vállalat kérheti a felhasználót, hogy telefonon lépjen kapcsolatba az Ügyfélszolgálattal (beleértve a videóhívást is).

5. TOVÁBBI ELLENŐRZÉS A KIEMELT KÖZSZEREPLŐK ÉS A MAGAS KOCKÁZATÚ JOGHATÓSÁGOKBÓL SZÁRMAZÓ FELHASZNÁLÓK SZÁMÁRA.

A Vállalat további Ellenőrzési intézkedéseket alkalmaz a következő esetekben:

A) A felhasználó az Európai Parlament és a Tanács a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről szóló, 2015. május 20-i (EU) 2015/849 irányelve 3. cikkének (9) bekezdése értelmében kiemelt közszereplőnek minősül, vagy a felhasználó kiemelt közszereplő családtagja.
A fent említett irányelv 3. cikkének (9) bekezdése szerint politikai közszereplő az a természetes személy, aki fontos közfeladatot lát vagy látott el, beleértve a következőket:

(a) államfők, kormányfők, miniszterek, államtitkárok és miniszterhelyettesek;
(b) parlamenti képviselők és más hasonló jogalkotási testületek tagjai;
(c) a politikai pártok irányítótestületeinek tagjai;
(d) a legfelsőbb bíróságok tagjai, az alkotmánybíróságok vagy más, olyan magas szintű igazságügyi szervek tagjai, amelyek döntései, határozatai ellen – kivételes esetektől eltekintve – a továbbiakban nem lehet fellebbezni;
(e) a számvevőszékek vagy a központi bankok igazgatótanácsainak tagjai;
(f) a nagykövetek, követségi ügyvivők és a fegyveres erők magas rangú tisztjei;
(g) az állami tulajdonban lévő vállalatok igazgatási, irányítási vagy felügyeleti testületeinek tagjai.
(h) a nemzetközi szervezetek igazgatói, igazgatóhelyettesei, igazgatósági tagjai vagy ezzel egyenértékű tisztségviselői.

A fenti lista nem terjed ki a közép- és alacsonyabb rangú tisztviselőkre.

A 2015/849 irányelv 3. cikkének (10) bekezdése a következőképpen határozza meg a „családtag” fogalmát:

(a) a kiemelt közszereplő házastársa vagy a kiemelt közszereplő házastársnak megfeleltethető hozzátartozója;
(b) a kiemelt közszereplő gyermekei, azok házastársa, illetve a kiemelt közszereplő gyermekei házastársnak megfeleltethető hozzátartozója.

B) A felhasználó lakóhelye szerinti ország (joghatóság) az Európai Bizottság által „stratégiai hiányosságokkal rendelkező harmadik országként” van meghatározva (a Bizottság (EU) 2016/1675 felhatalmazáson alapuló rendelete és annak módosításai szerint), és/vagy a felhasználó országa a FATF által „magas kockázatú és más ellenőrzött joghatóságként” van megjelölve;

C) Egyéb esetekben, amikor a Vállalat ezt az eljárást szükséges intézkedésnek tekinti.

D) A felhasználó lakóhelye szerinti országot (joghatóság) a hiteles források nem megfelelő pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni rendszerrel rendelkezőként azonosítják, vagy a hiteles források szerint jelentős szintű korrupció, illetve terroristák vagy terrorista tevékenységek támogatása jellemzi.

Kiegészítő ellenőrzés alkalmazásakor a Vállalat dokumentumokat vagy adatokat kér be a felhasználó vagyonának forrásáról az adott ország jogi és szabályozási követelményeinek megfelelően. Továbbá kiegészítő ellenőrzés esetén a végső jóváhagyást a Vállalat felső vezetése adja meg.

A Vállalat fenntartja a jogot, hogy a jelen Szabályzat céljainak megfelelően további ellenőrzési adatokat gyűjtsön a felhasználóról. Továbbá olyan esetekben, amikor: a) a felhasználó nem teljesíti az ellenőrzést; és/vagy b) a Vállalatnak alapos oka van feltételezni, hogy a felhasználó illegális célokra használja a Webhelyet, és a felhasználó nem szolgáltat ezzel ellentétes bizonyítékot, a Vállalat értesítheti az illetékes szabályozó/kormányzati/pénzügyi hatóságokat az esetről.

6. TEVÉKENYSÉGFIGYELÉS.

A felhasználók minden műveletét ellenőrzik a gyanús tevékenység hiányának megállapítása céljából. Gyanús tevékenységek lehetnek a következők:

több kártya használata különböző fizetési közvetítőkön keresztül, a Vállalat által javasoltak szerint;
egy adott hibakód jelentkezése fizetéskor;
különböző kibocsátók által kibocsátott, különböző régiókban található fizetési kártyák használata;
különböző fizetési eszközök használata rövid időn belül (kártyák, elektronikus tárcák, banki tranzakciók);
a felhasználó ellenállása vagy vonakodása a fiókja vagy fizetési eszköze, illetve fiókja egészének ellenőrzésével szemben;
a felhasználó kulcsfontosságú adatainak földrajzi elhelyezkedése (állampolgárság/tartózkodási hely, mobilszolgáltató, IP-cím földrajzi elhelyezkedése, a kártya BIN-száma stb.) nem egyezik;
bármely telefon- vagy videóhívás elvi elutasítása, a felhasználó által a kezében tartott személyazonosító dokumentummal készült fényképének (kérésre) be nem nyújtása;
a felhasználó eszközazonosítójának (telefon, számítógép, táblagép) egyezése a rendszerünkben lévő másik fiók eszközazonosítójával.

A fent említett gyanús tevékenységek bármelyike esetén az ügyet a csalás elleni osztályhoz kell irányítani, hogy értékeljék, milyen kockázatot jelent a felhasználó, és további lépéseket tegyenek. A csalás elleni osztály értékeli a helyzetet, és további megfontolás céljából az illetékes osztályhoz továbbítja.

7. TRANZAKCIÓK MEGFIGYELÉSE.

A felhasználók valamennyi, pénzfelvétellel és befizetéssel kapcsolatos tranzakciójának meg kell felelnie az alábbi követelményeknek:

Ha a tranzakciót bankkártya használatával hajtják végre, a tulajdonos nevének meg kell egyeznie a Webhelyen lévő fiók tulajdonosának nevével. Ez azt jelenti, hogy külső fél bankkártyájának használata tilos.
Ha a tranzakciót elektronikus tárcával hajtják végre, akkor a tárcához tartozó e-mail-címnek meg kell egyeznie azzal, amelyet a felhasználó a Webhelyen történő regisztráció során megadott.
Ha a befizetés olyan fizetési eszközről történik, amelyre nem lehet pénzt elhelyezni, a kifizetést a felhasználó bankszámlájára vagy másik fizetési eszközre kell teljesíteni – amelyről megbízhatóan megállapítható, hogy valóban az adott felhasználó tulajdona.
A Vállalat nem fogad el befizetéseket anonim fizetési eszközökről (kriptovaluták, anonim tárcák stb.).
A Vállalat nem teljesít kifizetést egy felhasználó által befizetett összegből egy másik felhasználó fizetési eszközére.

8. A FELHASZNÁLÓ DOKUMENTUMAINAK ÉS ADATAINAK NYILVÁNTARTÁSA.

Az Ellenőrzés során megszerzett dokumentumokat és adatokat, valamint egyéb pénzügyi adatokat (beleértve a tranzakciós adatokat és az azokat alátámasztó bizonyítékokat) az alábbi jogszabályok és szabályzatok szigorú betartásával kell tárolni, megőrizni, megosztani és védeni:

az Európai Unió jogszabályai a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmus finanszírozása céljára történő felhasználásának megelőzéséről, nevezetesen az Európai Parlament és a Tanács 2015. május 20-i (EU) 2015/849 irányelve a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmus finanszírozása céljára való felhasználásának megelőzéséről, a 648/2012/EU rendelet módosításáról, valamint a 2005/60/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2006/70/EK bizottsági irányelv hatályon kívül helyezéséről;
az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 rendelete a természetes személyeknek a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről („általános adatvédelmi rendelet” vagy „GDPR”);
a Ciprusi Köztársaság jogi eljárások korlátozásáról szóló 66(I)/2012. számú törvénye;
a Webhely adatvédelmi szabályzata.

9. MÓDOSÍTÁSOK ÉS KIEGÉSZÍTÉSEK.

A jelen Szabályzat a Vállalat kizárólagos döntése alapján bármikor módosítható vagy kiegészíthető. A felhasználó kizárólagos felelőssége, hogy rendszeresen ellenőrizze a Szabályzat új változásait és kiegészítéseit. A regisztrált felhasználók a Szabályzat minden módosításáról értesítést kapnak a regisztrációkor megadott e-mail-címre. Az értesítés kiküldését követően a Webhely további használata a Szabályzat módosításainak elolvasását és elfogadását jelenti.